Archives de Tag: assurance crédit

10 Règles Essentielles de l’Assurance-Crédit

  1. L’assurance-crédit permet de garantir le risque commercial  en cas de perte, mais ce n’est pas une garantie à 100 %.
  2. L’assurance crédit permet d’obtenir des renseignements et notation sur un client
  3. Un suivi interne rigoureux des encours clients en relation avec l’assurance est essentiel
  4. L’assurance-crédit a souvent un impact sur le développement commercial (lié aux limites d’en- cours clients)
  5. Avoir recours à un contrat d’assurance crédit doit être un choix stratégique des dirigeants d’entreprise
  6. N’hésitez pas à négocier les limites d’encours avec votre assurance. (pour un client donné)
  7. L’ Assurance-crédit permet être indemnisée partiellement en cas d’impayés, faillite d’un client
  8. Utiliser les services d’un courtier spécialisé pour adapter le contrat à vos besoins (contrat export, clients domestiques, etc.)
  9. Votre objectif n’est pas de vous faire indemniser , mais d’être payé directement par le client
  10. Le rôle de l’assureur est de vous aider à absorber une perte financière ponctuelle, mais il doit s’y retrouver sur la durée (attention à l’augmentation des primes annuelles)

 

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MyCercle, un outil simple d’échange d’informations financières pour les PME et leurs partenaires

MyCercle est une solution d’échanges de données financières sécurisées et organisées entre les entreprises et leurs partenaires (banques, fournisseurs, assurances, clients, etc…)

Cette solution SaaS en ligne simplifie la vie des dirigeants d’entreprise, crée de la confiance et de l’efficacité collective en permettant d’échanger en toute sécurité des présentations d’entreprise actualisées, personnalisées et confidentielles, ainsi que tous les documents administratifs officiels.

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Au-delà de la présentation contrôlée de votre entreprise auprès de vos partenaires (banque, assurance, factor,  fournisseurs, clients,organisme d’État, etc.), MyCercle  vous permet de connaître à tout instant la notation financière de votre entreprise, c’est également un lieu d’échanges de données financières sécurisées et organisées avec :

  • vos fournisseurs, acheteurs
  • vos clients, entre crédit manager,
  • vos banques
  • vos assureurs, crédit ou autre
  • votre expert-comptable,
  • les organismes de financement (Oseo, BPI etc..)
  • vos conseils, consultants

Chaque interlocuteur dispose instantanément des informations utiles le concernant.

 Exemples d’utilisation pratique :

1 – Vous venez de rencontrez un nouveau partenaire, au lieu de lui transmettre des documents papiers encombrants, invitez le à rejoindre votre communauté MyCercle.

2 – Au lieu de remplir cinq dossiers de financement pour cinq banques un seul  sera nécessaire

Pour plus d’informations allez sur le site de MyCercle

Un livre de Jérôme Cazes, « la révolution des cercles » :

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BFR, comment optimiser sa trésorerie ?

L’optimisation des flux de trésorerie, au travers des créances clients, des stocks et des dettes fournisseurs n’est pas la résultante d’actions ponctuelles mais d’un travail permanent et d’une volonté des dirigeants d’entreprises.

Quelques articles et liens utiles :

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Des APPLIs pour Smartphones

Calculer l’impact financier d’un impayé, d’un délai de règlement accordé grâce aux applications suivantes :


Téléchargez l’application sur le site du courtier Assurance Universelle en cliquant ici

`

Pour se tenir informé de l’actualité financière, Finyear mobile, le quotidien du financier pour Iphone,Ipad, Android

A télécharger ici

Consulter les greffes des TC via une appli Infogreffe pour Iphone, Ipad, à télécharger sur Itunes

Toutes les Application mobiles de La  Poste , cliquez ici

Une application de l’APCE, agence pour les créateurs d’entreprises, cliquez ici

Accès gratuit à toute l’information légale et financière (raison sociale, capital, N° Siren, dirigeants, bilan gratuit, analyse financière…) sur les 7,5 millions d’entreprises françaises.à télécharger sur Itunes

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Assurance crédit : les outils, articles, sources d’informations

Le contrat d’assurance crédit permet à une entreprise de couvrir les risques financiers d’impayés selon différents critères à respecter et ainsi d’éviter les conséquences d’une perte à sa seule charge.

Selon les objectifs de l’entreprise, plusieurs types de contrats sont possibles :

– La police globale

– Les assurances contre les pertes exceptionnelles

– L’assurance crédit export

– L’auto assurance ou la captive de groupe

– Le reverse Factoring

  • Les principaux intervenants :

Pour les possesseurs d’un Iphone ou d’un Blackberry, le courtier AU Group, specialisé dans les solutions pour garantir, gérer et financer votre crédit-clients, a mis en téléchargement gratuit 3 outils pratiques pour calculer :

– L’impact d’un impayé client

– L’impact d’une remise commerciale

– L’impact financier d’un délai de règlement


Le premier assureur crédit du marché français : Euler Hermes

Des solutions pour les multinationales, mais aussi les PMI/PME : Atradius

Un acteur Espagnol qui se développe en France : CESCE

Autre possibilité : Une assurance spécialisée dans l’agroalimentaire, pour les PME : Groupama

L’assureur crédit vous permet :

– De garantir le risque commercial selon un encours maximum

– D’’obtenir des Renseignements sur ses clients

– D’être indemnisé partiellement de vos impayés

Cela nécessite un suivi interne rigoureux des encours clients et des relations avec l’assurance (ex : pour les demandes d’encours supplémentaires) et il ne faut pas négliger l’impact commercial lié aux décisions de l’assurance.

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Les Multiples Possibilités de l’Assurance Crédit !

L’assurance crédit permet à une entreprise de se couvrir contre les risques financiers d’impayés clients, et ainsi de limiter les conséquences d’une perte financière à sa seule charge –

Attention : il existe de nombreux types de contrats qui s’adaptent aux situations et marchés de chaque entreprise, le recours à l’assurance crédit est une décision majeure des dirigeants d’une entreprise qui influence son mode de fonctionnement.

Les grands types de contrat d’assurance crédit :

La police globale ou classique :

L’entreprise interroge l’assureur pour tous ces clients  et ce dernier accorde alors  une limite crédit à chaque client

Par conséquent, en cas d’insolvabilité du client (cessation des paiements, suavegarde, RJ,LJ …), vous serez indemisé, selon les termes du contrat, et si les critères d’admission de la créance sont respectés.

Quelques astuces :

  • Ne pas hésiter a négocier cette limite de crédit accordé, l’assureur étudiera votre demande en commission d’arbitrage
  • Des accords supplémentaires et temporaires peuvent être accordés
  • Il est toujours possible pour l’entreprise de dépasser cette limite accordé, mais ce montant supplémentaire ne sera pas couvert

– La police EXCESS – pour excès de perte

L’entreprise gère l’ensemble de son portefeuille client selon une procédure validée avec l’assureur et continue donc de gérer l’intégralité de son poste client (niveau de risque, recouvrement, contentieux etc…). Vous serez indemnisé sur les pertes au-delà d’un montant de franchise prévu.

Il faut préciser que la police EXCESS classique, qui laisse l’entreprise gérer entièrement son risque client dans le cadre défini est de plus en plus rare, remplacé par l’EXCESS concertée/encadrée dans laquelle l’assurance définit une fourchette d’encours client possible-

L’assureur est là pour indemniser les « EXCESS » de perte (votre plus gros client, par exemple), en cas de très important sinistre qui remettrait en cause la pérennité de votre entreprise.

– Pour les détenteurs d’un contrat d’assurance crédit classique, un Contrat d’assurance spécifique: l’assurance dite « TOP UP »

Lorsque l’encours que vous accorde l’assurance crédit est trop faible et sans autre recours possible, il existe une assurance dite ‘Top Up » qui correspond à une assurance complémentaire pour aller au-delà des encours accordés par l’assureur classique.

Dans la période de crise récente, cette assurance a été très utilisée pour compenser les baisses, voir les suppressions des limites de credit assurées dans un contrat classique.

Exemple d’utilisation :

– Pour doubler l’encours autorisé par l’assurance classique, sans révision possible, et ainsi doubler le chiffre d’affaire possible avec le client

– En cas de diminution de l’encours autorisé par l’assurance classique

L’assurance crédit permet :

De garantir le risque commercial

–  D’obtenir des Renseignements financiers sur ses clients

–  D’être indemnisé partiellement en cas d’impayés

Le fonctionnement d’un contrat d’assurance crédit nécessite un suivi interne rigoureux des encours clients et des relations avec l’assurance (ex : pour les demandes d’encours supplémentaires), il ne faut donc pas négliger les aspects d’organisation et les outils informatiques.

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