Archives de Tag: credit client

10 Règles Essentielles pour se faire Payer

  1.  Agir Rapidement
  2. Pour être crédible, ne jamais laisser un client payer régulièrement en retard
  3. Détecter  le ou les  motifs de non paiement (problèmes de trésorerie, litige, Mauvaise foi, etc.)
  4. Privilégier la relance téléphonique (rapide, coût faible)
  5. Réclamer l’indemnité de retard et les frais légaux de recouvrement (40 € minimum)
  6. Faire intervenir le commercial si nécessaire ou/et l’acheteur du client
  7. Faire ce que l’on dit ( ex : stopper une livraison)
  8. En cas de litige, répondre rapidement et d’une seule voix (commercial + administratif)
  9. Privilégier un accord amiable, n’utiliser une procédure judiciaire que si aucun accord n’est trouvé et en cas de mauvaise foi de votre interlocuteur
  10. Il est préférable d’encaisser de petites mensualités chaque semaine au lieu d’un paiement plus important chaque mois

Contentia CRI

En matière de recouvrement il est important d’agir rapidement car la capacité des clients à payer diminue avec le temps qui passe.

Les documents se perdent, les interlocuteurs  commerciaux et comptables changent.

Une bonne communication avec les équipes commerciales est l’un des facteurs clés du succès. Il appartient à chaque commercial et financier d’être vigilant sur la santé de ses clients.

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Classé dans coaching, Finances

Les procédures collectives sont elles efficaces ?

Connaitre la réglementation de la prévention des difficultés des entreprises et l’application des procédures collectives est une nécessité en temps de crise économique.

Trop souvent, les chefs d’entreprises font état de leurs difficultés financières au dernier moment, et se rendent au tribunal de commerce lorsque toutes les autres possibilités ont été déjà explorées, il est souvent trop tard.

Les procédures collectives préventives permettent d’obtenir soutien et conseils, à conditions de ne pas être en état de cessation de paiement.

Rappel : la cessation de paiement se définit comme une situation à un moment donné ou l’entreprise n’est pas capable d’honorer ses engagements de paiements,  faute de trésorerie.

Les procédures amiables et confidentielles :

Le Mandat ad’ hoc à pour objectif  d’obtenir un soutien en cas de difficultés passagères

Il est souvent préférable de demander un mandat ad hoc, puis  après avoir obtenu l’accord des créanciers, demander l’ouverture d’une procédure de conciliation afin de faire homologuer l’accord par le tribunal de commerce (souvent demandé par précaution dans les banques)

La conciliation permet l’ouverture d’une négociation avec l’aide d’un mandataire afin de faire face à des difficultés juridiques ou financières avérées ou prévisibles

A condition de ne pas être en cessation de paiement depuis + de 45J, la conciliation a pour effet immédiat la suspension de toute action en justice, c’est-à-dire que toutes les procédures en cours à votre encontre sont gelées.

  • 10%  des procédures se transforment en Sauvegarde/RJ/LJ
  • 90% des procédures font l’objet d’un accord avec les créanciers

Procédure amiable faisant l’objet d’une publication : La sauvegarde

Cette procédure avant tout préventive est destinée aux entreprises qui ne sont pas en cessation des paiements, mais qui ont des difficultés qu’elles ne peuvent surmonter seules.

Elle a pour objectif de faciliter la réorganisation d’une entreprise et permettre ainsi la poursuite de son activité.

Les conséquences de cette procédure :

– Pour les créances nées antérieurement au jugement, les actions en justice des créanciers sont suspendues

– L’entreprise a interdiction de payer une créance antérieure au jugement

– Le jugement entraîne la suspension immédiate de toute action à l’encontre des personnes physiques ayant consenti une garantie (ex : dirigeant d’entreprise ayant mis sa maison en caution personnelle)

  • Ø 80% font l’objet d’une période d’observation, d’un plan de continuation en cours
  • Ø 10% se transforment en RJ
  • Ø 10% en LJ

Conclusion :

A conditions d’être engagées très tôt, dès les premières difficultés, par le dirigeant, les procédures collectives préventives et amiables que sont le mandat Ad’ hoc, la conciliation et la sauvegarde sont efficaces.

Ne parvenant plus à régler ses dettes, voir ne pouvant plus assurer le paiement des salaires, un dirigeant d’entreprise est alors amené à se  déclarer en état de cessation des paiements auprès du greffe du tribunal de commerce.

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Les procédures collectives : Redressement judiciaire (RJ) et Liquidation judiciaire (LJ)

Même en difficulté financière, une entreprise peut être viable après une réorganisation ou une restructuration, c’est dans ce cadre que le tribunal prononce un redressement judiciaire.

Les objectifs du tribunal de commerce sont :

– La sauvegarde et pérennité de l’entreprise

– Le maintien de l’emploi

– L’apurement total ou partiel du passif

L’évolution de la situation des entreprises en redressement judiciaire (RJ) correspond à la synthèse suivante :

70% des RJ se transforment en LJ

    25% en plan de continuation

    5%   en plan de cession

La réalité des procédures collectives chaque année est la suivante :

  1.  80% des procédures collectives se terminent par une liquidation judiciaire
  2.  15% par une poursuite d’activité
  3.  5% par la cession de l’entreprise

Beaucoup de procédures sont inefficaces car trop tardives, il faut amener le chef d’entreprise à avoir confiance envers les procédures de prévention et faire en sorte qu’il initie assez tôt une démarche auprès du Tribunal de Commerce.

Les TC, écoles de commerces,  doivent sensibiliser les chefs d’entreprises, les étudiants en écoles de commerces, MBA etc.…..aux démarches et objectifs des procédures collectives.

Quelques remarques :

  1. Les procédures collectives préventives, et parfois confidentielles, sont efficaces.
  2. Les procédures de redressement, avec un plan de continuation sont souvent inefficaces à moyen terme

Le temps accordé à ces procédures, notamment RJ, est long, de 3 à 18 mois, ce qui créer une distorsion de concurrence flagrante entre entreprises d’un même secteur d’activité.

Une concurrence déloyale entre une entreprise qui paye ses charges sociales et fournisseurs et une autre qui ne paye pas ses dettes qui sont gelées par la procédure.

2 actions urgentes : La formation et réduire les délais de procédure

  1. Les Tribunaux de commerce, les écoles de commerces,  doivent sensibiliser les chefs d’entreprises, les étudiants en écoles de commerces, MBA etc.…..aux démarches et objectifs des procédures collectives
  2. Raccourcir à 3 mois, éventuellement renouvelable une fois, les délais de procédures pour limiter la concurrence déloyale entre entreprises saines et sous procédure collective.

Sources :

Deloitte / Altares : L’entreprise en difficulté en France mars 2012

Coface: Panorama Défaillances Mai 2013.pdf

Infogreffe

All tied up 2013

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Funky Verbs for Cash Management

OU l’art d’apprécier la solvabilité d’un partenaire et l’art de se faire payer à l’international

Dans cet article vous trouverez des exemples de phrases et de verbes, manifestant un niveau d’anglais proche du native , dont l’utilisation enrichira et ajoutera de l’efficacité à vos échanges et correspondances avec des clients internationaux.

Par exemple, un courrier de relance des factures impayées :

Dear Sirs,

We would like to remind you that a sum of Euros 1000 remains overdue in spite of the lapse of two months since we shipped the goods and issued invoice 123456.

We shall be glad if you will send us a cheque to balance the amount immediately. If by any chance your cheque is already in the mail, please ignore this reminder and accept our thanks.

Yours faithfully,

Autre exemple, pour demander le paiement par virement bancaire de factures  échues :

Dear Sirs,

We very much regret that the sum of Euros 1000 has been overdue since long and in spite of our repeated requests and reminders you haven’t cared to reply or remit the amount.

We urge you to effect the transfer of funds immediately. If we do not receive the above amount within a week of the receipt of this notice, we shall be constrained to resort  to legal proceeding and you shall be held liable to the consequences.

Yours faithfully,

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Vous trouverez également ci-dessous quelques verbes utiles  pour tout ce qui correspond au domaine financier. L’utilisation pertinente de ces verbes apportera un cachet de compétence et de sérieux  vos écrits :

  • To account for x% of abc  : représenter x% d’un tout abc  …ex : « Our business accounts for over 30% of your total sales, so you should consider granting us more reasonable payment terms ».
  • To back : financer un projet, ex : « We are pleased to confirm that our firm will back the research and development of automotive roof top solar panels »
  • To cash in on something : capitaliser, percevoir, empocher les dividendes produits par quelque chose, ex : « After the takeover by Peugeot, Citroen never really cashed in on the boldly innovative design line and features their cars were known for »
  • To plough :  investir des sommes  d’argent massives  dans quelque chose, ex : « The amounts which were ploughed into Internet startups by business angels and venture capitalists back in 2000 dwarfed any turnover most of these companies ever generated »
  • To squirrel away :  épargner, accumuler , ex :  « The French are known to squirrel away as large a proportion of their income as they can afford and to steer clear from making adventurous investments »
  • To address : traiter un problème, apporter une solution, ex : « We understand how pressing the matter of advanced delivery of products is to you and we will gladly entertain your request, but it is now time to address the issue of late payments » 
  • To shell out money for something : consacrer une importante somme d’argent à une dépense ou un investissement, ex : « Multinational companies are reported to shell out sizeable sums of maoney to secure market shares in emerging markets, probably at the expense of their home markets »

Ecrit en partenariat avec Alain Lévy , auteur de l’ouvrage F U N K Y     V E R B S   qui a pour raison d’être d’enrichir le vocabulaire anglais de collaborateurs d’entreprise de langue maternelle française. En s’appuyant sur des exemples tirés de la presse anglo-saxonne, exemples présentés en anglais, puis traduits en français. Chaque couple nom/verbe fait l’objet d’un article de deux pages. Le livre compte 185 articles.

Le livre est distribué dans de nombreuses librairies dont la FNAC, rayon Méthodes de Langues, sous-rayon Anglais, sur les sites Fnac et Amazon

( lien : http://livre.fnac.com/a4242210/Levy-Funk-e-y-verbs(lien : http://www.amazon.fr/Funk-E-Y-Verbs-Levy/dp/274953111X ).

L’ouvrage peut aussi être acheté en ligne directement chez l’éditeur , les Editions Bréal.  http://www.editions-breal.fr/fiche-funky-verbs-5143.html

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Procédures judiciaires anglaises : CVA, Winding up

1 – Procédure judiciaire anglaise : CVA, Company Volontary Arrangment

C’est un contrat par lequel tout ou partie des créanciers suspendent les paiements et procédure pour négocier un accord amiable, l’objectif étant de permettre à une entreprise de sortir des difficultés financières ponctuelles.

La durée de cette procédure est de 1 à 5 ans et l’entreprise s’engage au paiement d’une partie de ses créances grâces à la poursuite d’activité et/ou la vente d’actifs.

A la fin de la période, si l’entreprise a respecté ses engagements, toutes les dettes restantes sont annulées et la procédure est terminée.

Cette procédure a plusieurs avantages et permet notamment d’éviter la liquidation immédiate des entreprises et de récuperer une partie des paiements et donc de diminuer la perte pour les créanciers

Un liquidateur professionnel, rémunéré, le Nominee, rédige le CVA,

Quand celui-ci est approuvé il devient « Supervisor ».

Une réunion des créanciers est provoquée, pour corriger et/ou approuver le CVA si au moins 75% en valeur des créanciers sont d’accords sur les modalités du contrat.

Tous les créanciers sont engagés par le CVA, sauf les créanciers privilégiés avec une garantie (caution, hypothèque etc.)

Pendant le CVA, des rapports annuels sont envoyés par le supervisor aux créanciers pour rendre compte de la procédure.

Si la procédure CVA ne peut être respectée, il est possible de la modifier, avec des remboursements plus faibles, sinon le supervisor doit demander la liquidation définitive de l’entreprise

2 – Procédure judiciaire anglaise : l’Administration

Cette procédure peut intervenir avant ou après un CVA, un administrateur est nommé et prend le contrôle de l’entreprise avec pour objectifs :

  1. Assurer la pérennité de l’entreprise
  2. Trouver une solution meilleure que la liquidation pour les créanciers
  3. Vendre des actifs pour effectuer une distribution aux créanciers privilégiés

L’entreprise poursuit son activité, mais il y a un moratoire total sur les dettes pour les créanciers,

En général les ventes d’actifs tout ou partie sont convenus avant la procédure, ce qui permet d’effectuer la transaction dès le début de la procédure (pre-pack administration)

Un liquidateur peut être nommé ultérieurement, l’entreprise poursuivant alors son activité via le repreneur des actifs –

3 – Procédure judiciaire anglaise : la Liquidation (winding up)

Après une procédure « administration » ou directement, la cessation d’activité est constaté et les actifs vendus.

Il existe 2 types de liquidation :

1 – Volontary, l’entreprise demande elle-même sa dissolution, sans ordonnance de la cour, mais sous le contrôle des créanciers.

MVL, members volontary liquidation, demandée par les actionnaires

Dans ce cas, l’entreprise doit être solvable et payer l’intégralité de ses dettes

CVL, creditors volontary liquidation, demandée par les créanciers

Lorsque l’arrêt de la société est recommandé et suite à une réunion des créanciers, un liquidateur est nommé. Il peut vérifier les transactions en remontant sur 2 ans d’antériorité.

Le liquidateur doit :

  • Evaluer les dettes, éventuellement en négocier le montant
  • Distribuer le produit de la liquidation
  • Rédiger un rapport sur les motifs de la faillite

2 – Compulsory winding-up, liée à l’action d’un ou plusieurs créanciers auprès des tribunaux, un juge décide de la liquidation ou non après un test pour déterminer la solvabilité ou non de la société (contrôle du cash flow, du bilan)

Dans tous les cas, le créancier doit déclarer sa créance avec le formulaire « Proof of Debt Form » qui est fourni avec l’avis de Liquidation, mais dans la plupart des cas, le remboursement est très faible et non significatif –

Un partenaire local efficace : cliquez iciUnknownimages

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Des APPLIs pour Smartphones

Calculer l’impact financier d’un impayé, d’un délai de règlement accordé grâce aux applications suivantes :


Téléchargez l’application sur le site du courtier Assurance Universelle en cliquant ici

`

Pour se tenir informé de l’actualité financière, Finyear mobile, le quotidien du financier pour Iphone,Ipad, Android

A télécharger ici

Consulter les greffes des TC via une appli Infogreffe pour Iphone, Ipad, à télécharger sur Itunes

Toutes les Application mobiles de La  Poste , cliquez ici

Une application de l’APCE, agence pour les créateurs d’entreprises, cliquez ici

Accès gratuit à toute l’information légale et financière (raison sociale, capital, N° Siren, dirigeants, bilan gratuit, analyse financière…) sur les 7,5 millions d’entreprises françaises.à télécharger sur Itunes

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Procédures judiciaires : les outils, articles, sources d’informations

En cas de difficultés de paiement et d’impayés par vos clients, il faut connaitre les procédures simples de recouvrement que vous pouvez utiliser devant les tribunaux :

Elles sont de deux ordres :

– Les procédures de recouvrement judiciaires en cas de non paiement : le recouvrement contentieux sur « les clés de la banque »

– Les procédures en cas de défaillance d’entreprise

Une entreprise est considérée en « cessation des paiements » si elle correspond à la définition suivante :

« Ne pas être en mesure de faire face au passif exigible avec l’actif disponible »

Si l’entreprise en difficulté, réussie à obtenir de ses créanciers, des moratoires, ou des reports de ses dettes ; qui lui permettent de faire face à ses obligations de passif à payer, alors il n’est pas considéré en état de cessation des paiements

Les procédures auprès du Tribunal de commerce sont les suivantes :

  1. Mandat ad’Hoc
  2. Conciliation
  3. Sauvegarde Financière
  4. Sauvegarde
  5. Redressement Judiciaire – RJ
  6. Liquidation Judiciaire – LJ

Des réponses utiles pour tout état de cessation des paiements sur :  SOS Faillite


Que faire lorsqu’un client débiteur entre en procédure collective ?

– Rechercher des informations : type de procédure, montant des factures impayées, etc.…

– Réagir immédiatement : stopper les livraisons, informer les autres acteurs de l’entreprise

– Déclarer votre créance au représentant des créanciers dans les 2 mois suivant la date d’ouverture de la procédure.

– Limiter vos pertes en revendiquant les marchandises en stock chez votre client et non payées (cf. clause de réserve de propriété) – ne pas hésiter à faire un relevé de stock chez le client, signé par les deux parties

– Demander à l’administrateur judiciaire s’il poursuit les contrats en cours ou non et ne livrer de nouvelles commandes qu’après sa validation.

– Suivre l’évolution de la situation du client pendant la période d’observation (situation juridique différente selon période de redressement, liquidation et sauvegarde)

– En cas de dette significative, se faire nommer dans le comité des créanciers

Utile : Pose gratuite d’une surveillance sur http://www.infogreffe.fr/infogreffe/jsp/surveillances/consultInfoSurv.jsp

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Assurance crédit : les outils, articles, sources d’informations

Le contrat d’assurance crédit permet à une entreprise de couvrir les risques financiers d’impayés selon différents critères à respecter et ainsi d’éviter les conséquences d’une perte à sa seule charge.

Selon les objectifs de l’entreprise, plusieurs types de contrats sont possibles :

– La police globale

– Les assurances contre les pertes exceptionnelles

– L’assurance crédit export

– L’auto assurance ou la captive de groupe

– Le reverse Factoring

  • Les principaux intervenants :

Pour les possesseurs d’un Iphone ou d’un Blackberry, le courtier AU Group, specialisé dans les solutions pour garantir, gérer et financer votre crédit-clients, a mis en téléchargement gratuit 3 outils pratiques pour calculer :

– L’impact d’un impayé client

– L’impact d’une remise commerciale

– L’impact financier d’un délai de règlement


Le premier assureur crédit du marché français : Euler Hermes

Des solutions pour les multinationales, mais aussi les PMI/PME : Atradius

Un acteur Espagnol qui se développe en France : CESCE

Autre possibilité : Une assurance spécialisée dans l’agroalimentaire, pour les PME : Groupama

L’assureur crédit vous permet :

– De garantir le risque commercial selon un encours maximum

– D’’obtenir des Renseignements sur ses clients

– D’être indemnisé partiellement de vos impayés

Cela nécessite un suivi interne rigoureux des encours clients et des relations avec l’assurance (ex : pour les demandes d’encours supplémentaires) et il ne faut pas négliger l’impact commercial lié aux décisions de l’assurance.

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