L’assurance-crédit permet de garantir le risque commercial en cas de perte, mais ce n’est pas une garantie à 100 %.
L’assurance crédit permet d’obtenir des renseignements et notation sur un client
Un suivi interne rigoureux des encours clients en relation avec l’assurance est essentiel
L’assurance-crédit a souvent un impact sur le développement commercial (lié aux limites d’en- cours clients)
Avoir recours à un contrat d’assurance crédit doit être un choix stratégique des dirigeants d’entreprise
N’hésitez pas à négocier les limites d’encours avec votre assurance. (pour un client donné)
L’ Assurance-crédit permet être indemnisée partiellement en cas d’impayés, faillite d’un client
Utiliser les services d’un courtier spécialisé pour adapter le contrat à vos besoins (contrat export, clients domestiques, etc.)
Votre objectif n’est pas de vous faire indemniser , mais d’être payé directement par le client
Le rôle de l’assureur est de vous aider à absorber une perte financière ponctuelle, mais il doit s’y retrouver sur la durée (attention à l’augmentation des primes annuelles)
AXIALIZE est un nouvel outil pour le suivi et la simulation des prévisions de trésorerie en ligne.
Il tient compte du profil utilisateur (finance, commercial) et le design de l’interface permet d’identifier rapidement les composantes de la trésorerie, notamment les factures fournisseurs et clients.
Pour être crédible, ne jamais laisser un client payer régulièrement en retard
Détecter le ou les motifs de non paiement (problèmes de trésorerie, litige, Mauvaise foi, etc.)
Privilégier la relance téléphonique (rapide, coût faible)
Réclamer l’indemnité de retard et les frais légaux de recouvrement (40 € minimum)
Faire intervenir le commercial si nécessaire ou/et l’acheteur du client
Faire ce que l’on dit ( ex : stopper une livraison)
En cas de litige, répondre rapidement et d’une seule voix (commercial + administratif)
Privilégier un accord amiable, n’utiliser une procédure judiciaire que si aucun accord n’est trouvé et en cas de mauvaise foi de votre interlocuteur
Il est préférable d’encaisser de petites mensualités chaque semaine au lieu d’un paiement plus important chaque mois
En matière de recouvrement il est important d’agir rapidement car la capacité des clients à payer diminue avec le temps qui passe.
Les documents se perdent, les interlocuteurs commerciaux et comptables changent.
Une bonne communication avec les équipes commerciales est l’un des facteurs clés du succès. Il appartient à chaque commercial et financier d’être vigilant sur la santé de ses clients.
L’affacturage consiste en un transfert de créances commerciales à une société d’affacturage (le factor) qui finance immédiatement les factures. Souvent associé à des prestations de services complémentaires, comme la gestion des procédures judiciaires, l’assurance crédit, le renseignement commercial etc…….il permet un financement du poste client et sécurise la trésorerie.
L’affacturage est un outil de gestion à part entière stratégique pour la gestion du BFR
L’affacturage n’est pas une solution d’externalisation du risque, la qualité du portefeuille clients et de l’organisation comptable & commerciale est primordiale
Utiliser l’affacturage sur le principe d’un découvert bancaire autorisé
Un processus de facturation rigoureux (pour éviter les litiges) est indispensable
Bien définir les écritures comptables avec le factor
Expliquer en interne, y compris aux commerciaux, les impacts en termes de trésorerie et de suivi des clients
Ne pas se laisser « griser » par des disponibilités, une trésorerie, relativement facile à obtenir
Ne pas négliger la charge administrative liée à la gestion du contrat d’affacturage
Utiliser l’affacturage et les services liés (recouvrement, assurances) selon vos besoins pour maîtriser vos frais financiers
Utiliser les services d’un courtier pour trouver le contrat adapté à vos besoins
Cash Management et Crédit Client 